Pourquoi faut-il anticiper sa retraite ?

Beaucoup d’actifs ne pensent pas à anticiper leur retraite. Il s’agit pourtant d’une solution judicieuse pour profiter de cette nouvelle vie sereinement.

DES PRÉVISIONS DÉFAVORABLES

Le régime actuel des retraites, qui repose sur un principe de solidarité entre les générations, est menacé. Les causes ? Un vieillissement de la population qui s’accélère et un marché de l’emploi incertain, dépendant de la conjoncture économique mondiale. D’après les spécialistes, ces causes ne vont qu’aggraver la diminution des pensions de retraite dans les décennies à venir, déjà fragilisées.

De plus, même si le départ à la retraite rime avec liberté, l’arrêt de l’activité professionnelle entraîne une baisse des revenus plutôt conséquente : elle représente en moyenne 50 % du salaire pour une retraite à taux plein, ce qui est loin d’être négligeable. Afin de pallier ce manque à gagner et de conserver un confort de vie, même lors de périodes incertaines, la meilleure solution reste d’anticiper sa retraite le plus tôt possible. Mais comment s’y prendre ?

ANTICIPER LA RETRAITE AVEC L’INVESTISSEMENT LOCATIF NEUF

Afin de préparer votre retraite dans les meilleures conditions, vous pouvez vous tourner vers l’immobilier locatif neuf. Cet investissement, lorsqu’il est adapté à votre situation, vous offre en effet de nombreux avantages :

• Un complément de revenus ;
• Des avantages fiscaux ;
• La constitution d’un patrimoine ;
• L’acquisition de votre future résidence principale ;
• Et bien d’autres.

Découvrez tous les autres atouts dans la suite de cet article !

Quels sont les avantages d’un investissement immobilier neuf pour sa retraite ?

Investir dans l’immobilier neuf présente de nombreux avantages.

DES AVANTAGES FISCAUX

En immobilier, il existe plusieurs dispositifs vous permettant de bénéficier d’une réduction d’impôt.

La loi Pinel

Instaurée en 2014, la loi Pinel accorde aux propriétaires bailleurs une réduction d’impôt avantageuse (sous certaines conditions) lors de l’acquisition de leur bien. Son montant dépend de la durée de mise en location du logement :

• 12 % pour 6 ans ;
• 18 % pour 9 ans ;
• 21 % pour 12 ans.

L’investissement ne doit pas dépasser 300 000 € et 5 500 € du mètre carré.

Le dispositif Censi-Bouvard

Appliqué aux résidences services meublées (étudiants, séniors…), le dispositif Censi-Bouvard vous offre une réduction d’impôt à hauteur de 11 % du prix du logement. Il vous permet également de récupérer la TVA sur le montant de votre investissement.

UN COMPLÉMENT DE REVENUS 

Lorsque vous arrivez à la retraite, vos revenus diminuent drastiquement du fait de l’arrêt de votre activité professionnelle. Cependant, votre investissement dans l’immobilier neuf va générer des revenus locatifs que vous allez percevoir grâce à la location, et ce, de manière pérenne. Vous toucherez donc un revenu supplémentaire en plus de votre pension. Cela vous permettra de conserver votre pouvoir d’achat, la qualité de votre niveau de vie et votre confort.

UN INVESTISSEMENT SÉCURISÉ

Choisir l’immobilier neuf, c’est choisir un investissement sécurisé. La raison ? Les logements neufs sont soumis à des règles strictes en matière de conception et de construction. Ils doivent par ailleurs se conformer à la RE 2020 et au label BBC, ce qui vous garantit une habitation éco-performante, construite dans des matériaux responsables et durables. Votre logement neuf assure donc un véritable confort de vie, notamment au niveau thermique et acoustique. De manière générale, le neuf vous permettra de réduire votre facture énergétique. Il faut aussi noter que vous êtes protégé en cas de malfaçons (garantie décennale, biennale…).

UNE TRANSMISSION FACILITÉE 

Si vous souhaitez transmettre votre bien à l’un de vos proches ou vos enfants, vous avez la possibilité d’opter pour une transmission en nue-propriété. Dans cette situation, vos enfants deviennent nus-propriétaires tandis que vous bénéficiez de l’usufruit, c’est-à-dire, le droit d’utiliser le bien et d’en percevoir les revenus. De plus, grâce à ce type de donation, vos héritiers ne paieront pas des droits de succession trop élevés. Ils hériteront du bien en pleine propriété à votre décès (et celui de votre conjoint).

LA CONSTITUTION D’UN PATRIMOINE

En investissant dans l’immobilier, vous allez diversifier votre patrimoine, ce qui vous protège face aux risques économiques et à la flambée des prix des logements. Aussi, une fois la mise en location terminée, vous pourrez occuper votre bien à titre de résidence principale. Notez que le neuf propose des prestations particulièrement adaptées pour les retraités ainsi que les personnes à mobilité réduite. Il s’agit donc d’un investissement idéal pour vivre sa retraite sereinement et dans le plus grand confort ! 

Comment bien préparer sa retraite ?

Voici quelques conseils pour préparer votre retraite dans les meilleures conditions.

PRÉPARER SA RETRAITE EN AMONT

En général, les actifs commencent à préparer leur retraite et à penser à des solutions pour trouver un revenu complémentaire 5 à 10 ans avant leur fin de carrière. C’est une démarche plutôt intéressante, car elle leur permet d’anticiper leurs vieux jours. Cependant, afin d’obtenir un capital bien plus important, il vaut mieux s’y intéresser le plus tôt possible. Vous pouvez, en effet, commencer à préparer votre retraite dès l’âge de 35 ans. De cette façon, le moment venu, vous disposerez d’un capital plus conséquent. 

Mais avant d’investir dans l’immobilier pour sécuriser votre deuxième vie et surtout, avant de devenir retraité, il convient d’être propriétaire de votre résidence principale. Cela vous permet de réduire fortement vos charges : vous n’avez plus de crédit immobilier ou de loyers à payer au moment de la retraite. Ces dépenses représentent en effet un coût non-négligeable dans le budget des ménages. Ne plus en avoir au moment où vos revenus baissent de façon significative s’avère donc bénéfique pour vous.

INVESTIR DANS L’IMMOBILIER LOCATIF NEUF 

La pierre constitue un investissement sûr. Elle fait même partie des placements les plus sécurisés. Si vous souhaitez anticiper votre retraite dans des conditions favorables et de bénéficier d’un complément de revenus, privilégiez l’investissement locatif ! Le neuf s’avère même particulièrement intéressant, car il vous offre de nombreux avantages :

• Des frais de notaire réduits ;
• L’accès à des prêts avantageux tels que le PTZ ;
• Des avantages fiscaux (Pinel et Censi-Bouvard) ;
• Des prestations de meilleure qualité.

La location vous permet également de générer un complément de revenus grâce aux loyers perçus.

FINANCER SON INVESTISSEMENT

Pour financer votre projet locatif dans le neuf, la meilleure solution reste de solliciter un prêt immobilier. Si vous vous y prenez suffisamment à l’avance, vous pouvez souscrire un prêt se terminant au moment de votre départ à la retraite, ou un peu après. Plus votre prêt est long, plus vos mensualités sont faibles. Afin de vous aider à financer votre investissement, l’État vous propose plusieurs prêts comme le PTZ.

De plus, il faut noter que les loyers perçus dans le cadre de la mise en location vont contribuer au remboursement de votre prêt, partiellement ou dans sa totalité en fonction des cas. Vous n’avez donc pas besoin d’une forte capacité de remboursement pour obtenir votre prêt.

Comment investir efficacement dans la pierre pour sa retraite ?

Il existe quelques astuces pour investir de façon efficace dans l’immobilier locatif.

SÉLECTIONNER UNE LOCALISATION ATTRACTIVE

Le choix de la localisation de votre logement est essentiel dans le cadre d’un investissement locatif. Et pour cause, les locataires sont, pour la plupart, à la recherche d’un bien se situant à proximité des commerces, des transports et parfois des écoles et des universités. Pour ces raisons, les habitations proches des grandes villes ou les communes en développement sont à privilégier.

De plus, afin de bénéficier d’un bon taux de rentabilité, vous devez éviter les villes avec un taux de vacances locatives élevé. En sélectionnant une zone où la demande locative est forte, vous avez nettement plus de chances de trouver un locataire.

Si vous envisagez de vivre dans ce logement à terme, veillez à choisir une localisation certes dynamique et attractive, mais qui correspond aussi à vos goûts. Au soleil, près de la mer, proche des grandes villes ou à la montagne… Vous avez le choix !

FIXER UN LOYER RAISONNABLE

Afin d’attirer les locataires et d’éviter les risques de vacances locatives, il est important de fixer un loyer en cohérence avec le marché. Certains propriétaires se risquent à proposer des montants bien trop élevés. Il est pourtant plus judicieux de recevoir un loyer raisonnable que de ne pas en recevoir du tout ! 

Pour fixer votre loyer, vous pouvez vous appuyer sur divers éléments tels que :

• Le type de bien (maison ou appartement) ;
• La superficie de votre logement ;
• Sa nature (meublé ou nu) ;
• Etc.

Attention : certaines zones sont soumises à un encadrement des loyers comme Paris et Lille. Cela signifie que les propriétaires bailleurs ne peuvent pas fixer leur loyer librement. Ils doivent respecter un certain seuil défini en fonction des villes. Cette mesure sert à protéger les locataires des abus.

FAIRE APPEL À UN EXPERT

L’investissement locatif ne s’improvise pas. En effet, ce projet de vie est une opération délicate qui vous engage sur de nombreuses années. Lorsque vous allez vous lancer dans la préparation de votre retraite, il est vivement conseillé de vous rapprocher d’un professionnel du secteur. Il sera en mesure de vous accompagner selon votre situation et vous aidera à réussir votre investissement locatif dans le neuf. Afin de préparer votre retraite de façon sereine, n’hésitez pas à vous entourer d’experts tout au long de votre projet !